자동차 보험료 (줄이는 방법, 계산, 비교견적)

자동차를 소유 운행하는 사람이라면 반드시 자동차보험에 가입해야 합니다. 매년 가입(갱신)해야 하는 만큼 자동차 보험료를 줄이는 방법, 자동차보험 가입 기초상식, 보장내용을 이해하고 자동차 보험료 비교견적 및 계산 등을 통해 신중히 가입하시는 것을 추천합니다.

자동차보험은 운전을 할 때는 1년을 주기로 반복적으로 계속 가입해야 하는 특성이 있습니다. 따라서 1년 전과 다른 운전 환경이라면 다시 한 번 검토 후 가입하는 것이 좋습니다. 자동차보험 가입 시 비싼 보험료로 인해 고민하고 계신 분들이라면, 자동차 보험료 줄이는 방법, 자동차 보험료 비교견적 및 계산에 관한 해당 글이 도움이 될 수 있습니다.  

 

 

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  자동차보험 가입 기초상식

자동차보험 가입 시 기초상식인 보장내용을 상세하게 확인해가며 가입하는 경우는 많지 않습니다. 대부분 최초 가입 시의 내용을 그대로 유지하거나 1년 전과 동일한 조건으로 가입하게 됩니다.

또는, 보험설계사의 권유나 저렴한 보험료에 맞춰 가입하다 보면 개인의 상황에 부합되지 않거나, 사고 시 보상 처리를 제대로 받지 못하는 경우도 발생하게 됩니다. 적절한 자동차보험 가입을 위해서는 평소 자신의 운전습관, 주행범위와 형태 등을 충분히 고려하여 특약을 선택하고 가입해야 합니다.

 

 

①자동차보험 보통약관

자동차보험은 보통약관과 특별약관으로 구분되며, 보통약관은 대인, 대물, 자기신체사고 무보험상해, 자기차량손해 등으로 구성되어 있습니다. 대인 · 대물 · 의무보험만 가입하거나 자차 미가입 계약을 제외하고는 대부분 공통적으로 가입하는 담보입니다. 

보통약관의 대물배상은 외제차 · 고급차 등과 사고 시 높은 수리비 부담이 발생되기 때문에, 가입금액을 가능한 높게 잡는 것이 좋으며, 가입금액 대비 보험료 차이가 크지 않아 효율적 설계가 가능합니다.

자기신체사고 관련 담보는 자동차상해 특약으로 선택해 가입하는 것이 좋습니다. 자동차상해 특약은 자기신체사고와 다르게 부상급수별 치료비 보상 한도가 없으며, 보험가입금액 한도 내에서 치료비 전액을 보상받을 수 있기 때문에 더 유리합니다.

 

 

②자동차보험 특별약관

모든 가입자에게 공통 적용되는 보통약관과는 달리, 특별약관은 보험료를 높이거나 줄여 사고 시 보장범위를 확대 또는 축소하는 내용입니다. 대표적으로 운전가능자 범위 제한과 확대, 자기신체사고 보장 확대, 자기차량손해 보장 확대, 교통사고 처리 시 필요비용 지원, 긴급출동서비스 등 매우 다양합니다.

 

 

③자동차 보상 범위

자동차 보상 범위는 자기차량손해 확대, 자동차상해, 형사합의금, 변호사 및 벌금 비용, 대중교통상해, 상급 병실료 차액 보상, 보철 치아 및 성형 지원금 등 운전자보험 일부를 포함하는 다양한 특약을 활용해 결정할 수 있습니다.

 

 

④자동차 보험료 할인

자동차 보험료 할인은 주행거리(마일리지), 블랙박스, 자녀할인, 전방 충돌 방지장치 부착, 차선이탈 경고장치 부착, 실버운전자 특약 등을 통해 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

⑤운전자 맞춤 특약 활용

운전자 맞춤 특약을 활용해 상황에 맞게 선택적으로 가입해야 합니다. 대리운전을 많이 이용하는 운전자라면 대리운전 위험담보 특약을, 명절에 혼자서 원거리 운전이 힘든 경우에는 명절임시운전특약을, 갑자기 운전을 해야 하는 가족이 있다면 단기운전자확대 특약을 활용하면 적은 보험료로 자동차보험 가입 효과를 누릴 수 있습니다.  

 

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  자동차보험 보장내용

자동차 보험료 줄이는 방법을 살펴보기에 앞서, 자동차보험 보장내용부터 특약별로 살펴보면 아래와 같습니다. 

 

 

①대인배상Ⅰ

대인배상Ⅰ은 나의 과실로 인한 자동차 사고로 다른 사람이 사망하거나 상해를 입은 경우 병원비 등 배상금을 지급해 주는 항목입니다.

 

 

②대인배상Ⅱ

대인배상Ⅱ는 대인배상Ⅰ의 보상 범위를 초과하는 비용을 지급하는 항목입니다. 대인배상Ⅱ 미가입 상태에서 사고 발생 시, 대인배상Ⅰ의 손해배상액이 초과되는 경우 해당 금액을 개인이 부담하게 됩니다.

 

• 자동차보험 대인배상Ⅰ,Ⅱ의 보장범위는?!

 

 

 

③대물배상

대물배상은 나의 과실로 인한 자동차 사고로 다른 사람의 차량이 파손되었을 경우 배상금을 지급해 주는 항목입니다. 차량 수리비, 렌트비(교통비) 등이 해당되며 한도는 2천만 원~10억 원입니다. 외제차와 사고 발생 시 배상 금액이 커질 수 있어 신중히 선택해야 하겠습니다.

 

 

④자기신체사고 · 자동차상해 (둘 중에서 선택)

자기신체사고 · 자동차상해는 둘 중에서 하나를 선택하여 가입하게 됩니다. 

 

ⓐ자기신체사고

자기신체사고는 상해급수에 따라 실제 치료비가 지급되며, 안전벨트 착용 여부에 따라 본인의 과실 비율을 따져 차등 지급될 수 있습니다.

 

ⓑ자동차상해

자동차상해는 상해급수에 상관없이 치료비, 휴업손해, 위자료, 기타 손해배상금 등을 폭넓게 지급하는 항목입니다. 보장 범위가 더 넓음에도, 보험처리 시 할증 수준은 자기신체사고 항목과 동일하게 적용됩니다. 보장 범위가 넓은 만큼 자동차상해 가입 시 자기신체사고보다 보험료가 더 오를 수 있습니다.

 

 

⑤자기차량손해(자차보험)

자기차량손해(자차보험)는 사고로 인해 자기차량이 파손된 경우 수리비를 보상받을 수 있는 항목입니다. 차량 수리비는 물론 차량 도난 시에도 차량가액을 기준으로 보험가입 금액 한도 내에서 배상 받을 수 있습니다.

 

• 자동차보험 가입 시 꼭 넣어야 하는 특약 추천?!

 

 

  자동차 보험료 줄이는 방법

 

자동차를 운전하는 경우라면 자동차 보험료 줄이는 방법을 고민하지 않을 수 없습니다. 가장 많이 궁금해하시는 자동차 보험료 줄이는 방법도 정리해 드리면 다음과 같습니다.

 

 

①다이렉트 자동차보험 가입

자동차 보험료 줄이는 방법으로 첫 번째는 온라인 다이렉트 자동차보험을 가입하는 것입니다. 손해보험설계사를 통해 설계하고 가입할 경우 수수료 비용이 추가되어 보험료가 더 올라갑니다.

보통 온라인 다이렉트 자동차보험 가입이 설계사를 통한 가입보다 10%이상 더 저렴합니다. 다만, 가입 시 보험용어가 조금 어려울 수 있고, 사고로 인한 보험금 청구 시 불편할 수 있다는 점은 감안해야 하겠습니다.

 

 

②보험가입경력인정자 요청 · 등록

 

자동차 보험료 줄이는 방법으로 '보험가입경력인정자' 요청 · 등록을 할 수 있습니다. 이 방법은 본인 명의로 차를 구입하기 이전에 다른 사람 명의로 된 차에 보험(운전자 특약)을 가입해서 운전을 해 온 경우에 해당이 됩니다.

예를 들면, 첫 자동차를 구입하기 이전에 부모님 명의의 자동차에 가족운전 특약으로 가입해서 종종 운전을 해온 경우 등이 여기에 해당됩니다. 이런 경우, 첫 자동차를 구입하여 보험사에 견적을 받으면 운전 경력이 자동으로 조회되지 않아 보험료가 매우 높게 책정이 됩니다. 

따라서, 부모님 명의 자동차 보험사로부터 "보험가입경력인정자" 서류 양식(아래 이미지)을 받아 필요사항을 기재하여 제출 후, 가입을 위한 증빙서류를 발급 받을 수 있습니다. 해당 서류를 본인이 가입할 보험사에 제출하면 되겠습니다.

 

 

③운전자 범위를 좁게 설정

자동차 보험료 줄이는 방법으로 운전자 범위를 최대한 좁게 설정하는 것이 좋습니다. 운전자의 범위가 넓을수록 보험 사고의 발생 위험도 커지기 때문입니다. 따라서, 보험가입 시 운전자 범위를 가족전체로 하기 보다는 기명피보험자 1인이나 부부한정으로 하게 되면 보험료를 상당히 줄일 수 있습니다. 

자녀가 아주 가끔 내 차를 운전을 하는 경우를 예로 들어 보겠습니다. 이 경우에 운전자 범위를 가족전체로 할 때와 부부한정으로 할 때 보험료 차이를 확인하여 차이가 크다면 부부한정으로 하는 것을 추천합니다.

자녀가 아주 가끔 운전을 해야할 때, 그 전날에 임시운전자 특약을 가입하면 운전자 범위를 확대하여 적은 보험료로도 운전이 가능하기 때문입니다. 보험사에 따라서는 1년 중 임시운전자 특약의 가입 가능한 일수가 정해진 경우가 있을 수 있으며, 임시운전자 특약의 일 보험료가 비싼 경우도 있기 때문에 해당 사항을 잘 고려하여 결정해야 하겠습니다.

또한, 임시운전자 특약은 운전 당일 가입이 불가하므로 반드시 사전(최소  전날)에 신청해야 함에 주의해야 하겠습니다. 임시운전자 특약 가입 시 콜센터보다는 보험사 앱을 이용하는 것이 더 저렴한 부분도 참고바랍니다.

 

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④서민우대 자동차보험 특약 대상 확인

서민우대 자동차보험 특약 대상인지 확인하여 대상이라면 자동차 보험료 줄이는 방법이 됩니다. 기초생활보장 수급자 또는 일정 조건을 충족하는 아래와 같은 경우 자동차 보험료를 추가 할인 받을 수 있습니다.

 

• 서민우대 자동차보험 대상자 확인
• 기초생활보장 수급자
• 만 30세 이상으로 연소득 4천만 원 이하 (배우자 합산)
• 만 20세 미만 부양 자녀가 있으며 5년식 이상 배기량 1,600CC 이하의 승용차 또는 1.5t 화물차 소유자 등

 

 

⑤교통법규 준수, 안전운전

교통법규 준수 및 안전운전도 자동차 보험료를 줄이는 방법이 됩니다. 중대 교통법규 위반자 및 상습 교통법규위반자는 자동차 보험료가 5~20% 할증됩니다. 이와 반대로, 교통법규를 잘 지킨 운전자 등에 대해서는 자동차 보험료를 0.3~0.7% 할인 적용합니다. 

 

또한 안전운전으로 무사고 경력을 18년 간 유지하면 보험료를 약 70%까지 할인 받을 수 있습니다. 또한, 자동차보험 가입 시 티맵 안전운전점수 확인을 통해 즉시 할인 적용을 받을 수도 있습니다. 각 보험회사 별로 티맵 안전운전점수에 따른 할인율 기준은 차이가 있을 수 있지만 할인이 되는 것은 동일합니다.

 

 

⑥자차보험 가입 제외

자차보험 가입을 제외하는 것도 자동차 보험료를 줄이는 방법입니다. 특히 본인 차량이 외제차라면 자차보험 가입 유무에 따라 보험료 차이가 훨씬 더 커지게 됩니다. 자차보험(자기차량손해) 가입 시 사고로 인한 내 자동차 피해를 보상해 줍니다. 

 

즉, 자기차량손해를 보상해 주는 것으로 사고 뿐만아니라 파손, 도난 등으로 인한 손해도 보상이 됩니다. 주로, 새 차일 경우나 사고가 많은 지역을 운전하는 경우라면 자차보험 가입이 꼭 필요하겠으나, 차량의 연식이 오래되었거나 사고 시 본인비용으로 수리하는 경우나 경제적으로 어렵다면 자차보험을 가입하지 않을 수도 있습니다.

자차보험을 가입하지 않고 예상치 못한 사고를 겪게 되면 비용이 크게 들어갈 수 있는 만큼 운전자의 상황과 비용적인 부분을 잘 고려하여 선택해야 하겠습니다.

 

 

⑦비교견적 사이트 활용 (주행거리 특약, 블랙박스 특약, 자녀 할인 등 비교)

자동차 보험료를 줄이는 방법으로 비교견적 사이트를 활용해 주행거리(마일리지) 특약, 블랙박스 특약, 안전운전 할인, 티맵 할인, 자녀할인 등 다양한 할인을 비교 후 가입할 수 있습니다.

동일한 설계를 하더라도 보험사별로 보험료가 차이가 날 수 있으니 자동차보험료 비교견적 사이트를 활용해 보험료 계산 및 비교 후 가입하는 것을 추천합니다. 보험사별 가입시기, 가입금액 등에 따라 상품권을 제공하는 등 다양한 이벤트도 수시로 제공되고 있는 만큼, 해당 내용도 함께 참고하시면 되겠습니다.

 

 

  자동차 보험료 비교견적 및 계산

 

여기까지 자동차보험 가입 기초상식, 자동차보험 보장내용, 자동차 보험료 줄이는 방법 등을 함께 살펴보았습니다. 충분히 이해하셨다면 아래 자동차 보험료 비교견적 사이트를 통해 보험사별 다이렉트 보험료를 계산 후 비교하시면 되겠습니다.

설계 내용이 동일하더라도 다이렉트 보험사별 최종 보험료는 차이가 날 수 있으며, 본인에게 가장 적합한(최저 보험료) 보험사를 선택하시면 되겠습니다. 

 

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