개인회생 면책후 신용회복 방법 OOO!, '모르면 나만 손해?!'

불가피한 사정에 의한 신용 하락 등으로 개인회생 면책 절차를 진행한 경우, 개인회생 면책후 낮아진 신용을 회복하는 가장 빠른 방법은 무엇일까? 많은 분들이 궁금해하실 사안인데요, 개인회생 면책후 신용회복 하는 방법 BEST 5에 대해 팩트 중심으로 정리해 드리겠습니다.

자본주의 경제사회에서 신용거래는 이제 모든 경제활동 인구에 필수가 되었습니다. 활발한 신용거래 뒤에 따라오게 되는 부작용으로 신용도 하락이나 파산 등을 겪는 분들도 상당히 증가하고 있습니다.

 

 

 개인회생 면책

개인회생이란 재정문제로 금융 생활에 어려움을 겪는 이들이 법원을 통해 개인회생을 신청하여 면책 결정을 받는 제도를 의미합니다. 채무자의 월 소득이 최저생계비를 초과하여 월 변제액이 있는 채무자라면 개인회생 신청이 가능합니다. 하지만 월 소득이 최저생계비에 미치지 못하거나 없는 채무자는 개인파산을 신청할 수 있습니다.

 

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개인회생의 경우 직종에 관계없이 고정(반복) 수입이 있으며, 총 부채규모가 담보 15억(무담보 10억) 이하 등 요건을 충족하면 신청할 수 있습니다. 개인회생을 신청하는 채무자는 점점 증가하는 추세입니다. 작년과 비교해서 올해는 5월까지 개인회생 신청자가 약 5만 명에 이르는 수준으로 작년 전체 신청 인원의 50% 수준이라고 합니다.

 개인회생 면책후 신용점수

채무자가 법원에 개인회생을 신청하고 면책결정을 받은 후에도, 개인회생 전 처럼 저금리의 대출을 받는 것을 어려울 수밖에 없습니다. 개인회생 면책후에는 신용점수의 급격한 하락이 동반됩니다.

보통 개인회생 면책후 채무자의 신용점수는 평균적으로 600점 후반에서 700점 초반 까지 하락해 신용등급 6등급 수준이 됩니다. 해당 신용등급으로 제1금융권에서 대출 받는 것은 거의 불가능합니다. 2금융권을 이용한 대출만이 가능한 수준이 되는 것입니다.

 

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 개인회생 면책후 신용회복 방법 BEST 5

이제부터는 개인회생 면책후 1금융권 대출 이용이 가능한 수준까지 신용회복을 하는 가장 빠른 방법 BEST 5에 관해 소개해 드리겠습니다. 

개인회생 면책후 6등급 정도의 신용등급으로 가장 문제가 되는 경우는, 목돈에 대한 대출을 진행해야 할 경우입니다. 주택구매, 전세 등으로 대출을 하려는 경우 당연히 대출금액도 클 수밖에 없고 해당 점수로는 이자 부담이 큰 2금융권을 이용할 수밖에 없기 때문입니다.

신용점수 600~700점대의 채무자가 하루 만에 1,000점으로 올라가는 것은 불가능 하지만, 그래도 개인회생 면책후 1금융권 대출 이용이 가능한 수준까지 신용회복을 하는 방법 BEST 5는 아래와 같습니다.

 

①개인회생 면책 전 거래 금융기관과 거래 중지

개인회생 신청과 면책결정으로 부채기록이 지워지지만, 거래 금융사 내부 시스템의 연체기록, 채무불이행 기록 등은 보관되고 있는 경우가 대부분입니다.

 

따라서 예전에 거래했던 금융기관은 더 이상 거래하지 않고, 한 번도 이용하지 않은 새로운 은행을 통해 거래를 하는 것이 신용회복에 유리합니다.

 

②거래 금융사 내부등급 올리기

우리가 거래하는 금융기관은 자체적으로 고객등급 제도를 운영하고 있습니다. 자체 심사기준이 되는 내부 고객등급이 높다면 상대적으로 유리한 금리, 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.

 

거래 금융사 내부등급을 올리기 위해서는, 주거래 은행을 정하고 급여이체, 신용카드, 관리비 자동납부, 예금, 적금 등을 이용하면 된다.

 

③신용카드 한도 지정

신용회복에 신용카드의 연체없는 꾸준한 사용은 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만, 소비를 통제하지 못하는 금융 소비자라면 신용카드의 한도 지정을 통해 최소한의 안전 장치를 활용하는 것이 좋습니다. 

또한, 카드사의 잔여한도 알림 신청을 통해 잔여 한도가 얼마인지 문자로 체크할 수 있는 서비스도 있습니다. 이럴 경우, 결재시마다 한도 계산이 가능하여 신용회복에 도움이 됩니다.

 

④다중채무와 연체 금지

대부분의 경우 다중채무와 연체 정보는 신용점수 하락에 가장 큰 요인입니다. 영업일 기준 5일 이상 연체시 연체정보가 타 금융기관에 공유되며 신용점수는 크게 하락합니다.

 

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따라서, 여러 금융기관에 무분별한 다중채무와 연체는 절대 지양해야 합니다. 긴급 자금이 필요한 경우, 대출보다는 마이너스통장을 이용하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

 

⑤정기적인 소득 활동

개인회생 면책후 빠른 신용회복 방법에 있어 가장 중요한 것은 바로 정기적인 소득 증빙입니다. 매월 반복적인 소득이 있다면 신용점수는 생각보다 빠르게 회복됩니다. 특히 직장인들의 경우가 대표적입니다.

만약, 소득이 불규칙한 개인사업자, 프리랜서, 무직 이라면 신용회복은 느릴 수밖에 없습니다. 매일 반복적인 수입이 들어오는 직장인들과 다르게, 불규칙한 수입으로 어떤 달은 수입이 없을 수 있기 때문입니다.

따라서, 빠르게 신용회복을 하려면 정기적인 소득을 받는 직장생활을 하며, 급여통장을 개설한 은행을 주거래 은행으로 거래하는 것이 가장 좋은 방법입니다.

 

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 결론

이상으로 함께 개인회생 면책후 신용회복 방법 BEST 5에 관해 살펴보았습니다. 금융생활에서 신용도 관리는 비용절약과 직결됩니다. 신용도가 높다면 이자는 낮아지고, 반대의 경우 이자는 높아지고 대출 가능액도 줄어들기 때문입니다.

신용회복 직후 대출이 필요하다면 사금융이 아닌 정부지원 대출을 이용해 보는 것도 좋습니다. 개인회생 면책후 상황이라면 함께 살펴본 내용을 중심으로 하루 빨리 저신용의 늪에서 탈출하시길 바랍니다.