신용등급 올리는 방법, '신용등급 점수표?!'

오늘은 금융기관의 대출이나 서비스 이용의 중요한 기준이 되는 신용등급과 관련하여 빨리 올리는 방법, 신용등급별 점수표 등에 관해 팩트를 중심으로 소개해 드리겠습니다.

많은 분들이 수입과 지출을 계획하에 통제하며 살아가지만, 예기치 않은 일들로 목돈이 필요할 때가 있습니다. 모아둔 돈이 있다면 비상자금으로 활용하면 되지만, 그렇지 못한 경우에는 금융기관의 도움을 받게 됩니다.

그러나, 모든 사람이 동일한 조건으로 대출을 받을 수 있는 것은 아니며, 대출이 가능하다고 하더라도 개인의 신용등급(점수)에 따라 가능금액과 금리수준이 차이가 나게 됩니다.

긴급한 상황에서 조금이라도 더 많은 대출을 낮은 금리로 이용하려면 높은 신용등급(점수)가 요구됩니다. 신용점수에 따라 신용등급도 결정되게 됩니다.

 

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 신용등급 올리는 방법

부득이하게 신용등급(점수)이 떨어졌다면 신용등급을 빨리 올리는 방법을 알고 대처하는 것이 매우 중요하겠습니다. 하지만 무엇보다 카드대금 연체, 대출이자 연체 등으로 신용등급(점수)이 떨어지게 되면 다시 높이는 데에는 오랜 시간이 걸리게 되니 높은 신용도가 잘 유지되도록 관리하는 것이 무엇보다 중요하겠습니다. 

 

①신용카드(체크카드) 사용

대게 신용카드(체크카드)를 많이 사용하게 되면 신용등급(점수)에 좋지 않을 것이라고 생각합니다. 하지만, 신용카드의 꾸준한 사용은 많은 금융이력을 제공하며 신용등급을 높여줍니다.

체크카드는 잔고 내 사용으로 안전한 자산 운용에 대한 부분을 어필할 수 있으며 6개월 간 30만 원 이상 사용시 신용평가에 플러스 요인이 될 수 있습니다.

 

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②연체 금지

신용카드, 대출 등 금융 서비스의 연체 사실은 타 금융기관에 공유가 되며 신용등급(점수) 하락의 가장 큰 원인이 됩니다. 따라서, 계획적인 소비 생활과 안정적인 납부 습관 형성이 중요하겠습니다.

또한, 2020년 이후로는 비금융정보도 신용등급(점수)에 반영되기에 휴대전화 요금, 건강보험료, 각종 공과금 납부에 있어서도 연체를 주의하셔야 겠습니다.

 

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③카드론(현금서비스) 이용 자제

카드회사의 카드론(현금서비스) 이용은, 급전이 필요하다는 인식과 여유 자금이 부족한 사람으로 인식되어 신용등급(점수) 하락으로 이어질 수 있습니다. 간편하게 자금 융통이 가능하다고 하더라도 카드론 이용을 자제하시는 것이 좋습니다. 

 

④신용카드 한도 상향

신용카드 한도를 최대로 상향하고 한도액의 40~50% 정도를 사용하시는 것이 좋습니다. 여유 자산이 많다는 어필을 할 수 있어 신용점수 올리는 방법에 도움이 됩니다.

 

신용카드의 한도가 낮을 경우 여유 자금 부족, 신용카드 과도 사용 등으로 신용등급(점수) 하락의 요인이 될 수 있기 때문입니다. 만일 카드 사용액이 많으시다면 신용카드 추가 발급도 도움이 될 수 있습니다.

 

⑤1금융권, 2금융권 대출 이용

 

제1금융권은 일반은행과 인터넷 전문은행 등을 말합니다. 국민은행, 우리은행, 신한은행, NH은행, 카카오뱅크, 케이뱅크 등이 해당 됩니다. 제2금융권으로는 저축은행, 증권사, 보험사 등이 해당 됩니다. 

마이너스 통장, 자동차 대출, 소액대출 등의 사용은 1~2금융권을 통해 이용하는 것이 좋습니다. 신용카드와 마찬가지로 한도의 50% 이내에서 사용하시는 것이 신용등급(점수) 올리는 방법에 도움이 될 수 있습니다.

 

⑥담보대출 이용

대출은 이용하지 않는 것이 최선이지만, 부득이하게 이용해야 한다면 최대한 담보대출을 이용하는 것이 좋습니다. 담보대출의 경우 신용대출에 비해 이용 금리가 낮고, 신용대출을 많이 이용하면 신용등급(점수) 하락으로 이어질 수 있기 때문입니다.

또한, 여러 금융기관에서 대출을 자주 이용하는 경우 여유 자금 부족으로 인식 되기에 한 곳을 통해 한 번에 필요금액을 대출받는 것이 신용등급(점수)에 유리합니다.

 

⑦신속한 대출 상환

부득이하게 대출을 이용했다면 신속한 대출 상환이 신용등급을 올리는 방법 입니다. 대출 이용시 지속적인 이자납부로 인해 여유 자금이 줄어들 수 있기 때문입니다. 신속한 상환이 어렵다면, 일부 중도상환이라도 하시는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 

⑧예금, 적금 가입

은행을 통해 예금, 적금 상품을 가입하고 꾸준히 돈을 모으면 자산 관리 측면에서 신용등급(점수)을 올리는 방법이 되며 긍정적인 영향을 줍니다. 또한 여유자금의 상승으로 대출 필요성이 낮아지게 되고, 대출 금액 또한 줄일 수 있는 긍정의 효과가 발생됩니다.

 신용등급 점수표

신용등급 올리는 방법과 함께 많은 분들이 궁금해 하시는 부분이 신용등급 점수표 입니다. 비슷한 신용도 임에도 등급의 차이가 발생되어 불이익이 생기는 문제점을 개선하기 위해 2021년부터 신용등급이 신용점수로 변경되었습니다. 기존 1~10등급으로 분류되었던 신용등급이 1~1,000점 까지 세분화 되어 운영되고 있습니다.

 

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하지만, 신용 평가 기관마다 신용등급 점수표 임계값이 다르기에 이점은 유의하셔야 하겠습니다. 신용등급 점수표는 아래와 같습니다. 본인의 신용점수 위치는 아래 신용등급 점수표를 통해서 확인해 보시기 바랍니다.

 

• 신용등급 점수표 다운로드

신용등급 점수표 (2).png

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 결론

오늘은 여러분들과 함께 신용등급 빨리 올리는 방법, 신용등급 점수표 등에 관해 함께 소개해 드렸습니다. 긴급상황에서 조금 더 유리한 조건이 될 수 있도록 평소에 신용등급(점수) 올리는 방법에 따른 관리, 신용점수별 등급표 등을 참고하셔서 올바른 금융생활에 도움이 되었으면 합니다.