개인투자용 국채 (금리, 수익률, 기간, 청약기준, 청약방법)

작년부터 수많은 노후대비족들이 주목하고 있는 금융상품으로 개인투자용 국채가 있습니다. 개인 투자용 국채는 정부에서 직접 원금을 보장해 주면서도, 다양한 혜택까지 받을 수 있어 더욱 관심이 쏠리고 있습니다. 이번 글에서는 개인투자용 국채의 금리, 수익률, 기간, 청약기준 및 청약방법에 대해 함께 살펴보겠습니다.

혹시, 보유 중인 목돈을 안전하면서도 이자 수익률이 높은 상품에 장기 투자하고 싶은 경우라면, 이 글을 통해 개인투자용 국채 매입에 대한 정보를 얻으실 수 있습니다.

 

 

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개인투자용 국채

개인투자용 국채가 대체 어떤 상품이길래 이렇게 모두 관심이 폭발하고 있을까요? 이번 6월부터 정부의 개인투자용 국채가 발행됩니다. 6월에 발행 예정인 2,000억 원(10년물, 20년물 각각 1,000억 원)을 포함, 올해말까지 총 1조 원 규모의 개인투자용 국채를 발행할 예정입니다.

개인투자용 국채는 장기로 오랜기간 가입해 두었다가 한 번에 큰 금액을 돌려받는 '저축성 국채'입니다. 예금과 아주 비슷하지만 장기간 저축해야 하는 금융상품인 것이죠. 보통, 국채를 매수하면 기준금리의 변경에 따라 가격이 달라지게 되는데, 개인투자용 국채의 경우 금융상품 형태로 만들면서 예금상품처럼 확정된 금리를 100% 받을 수 있습니다.

 

개인투자용 국채 Q&A

 

 

 

 

개인투자용 국채 장점

개인투자용 국채의 장점으로는 어떤 것들이 있는지도 함께 정리해 드리면 다음과 같습니다. ①원금 보장, ②높은 수익률, ③세제혜택을 최대의 장점으로 꼽을 수 있습니다.

 

 

①원금 보장

말 그대로 국가가 발행하는 국채로, 나라가 망하지 않는 이상 원금이 보장됩니다. 보통 기업들이 발행하는 채권인 회사채보다도 훨씬 안전하다고 볼 수 있습니다. 장기간 투자하면서 원금 손실 걱정도 할 필요가 없으니 큰 장점이 아닐 수 없습니다.

 

②높은 금리, 수익률

 

개인투자용 국채는 이자를 연복리(원금에 이자가 붙으면 원금과 이자를 합친 금액에 다시 이자를 붙이는 방식)로 계산해서 돌려줍니다. 이자율은 표면금리와 가산금리를 더해서 적용이 되며, 매달 나오는 채권마다 차이가 있습니다.

표면금리는 전월 발행한 같은 연물 국채의 최고 낙찰금리로 책정하고, 가산금리는 시장 상황을 고려해서 매월 결정하게 됩니다. 이번에 정부에서 발행하는 개인투자용 국채의 경우 다른 국채에 비해 높은 수익률이 보장되기에 많은 관심이 집중되고 있습니다.

 

③세제혜택

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마지막으로 세제혜택도 추가로 제공이 됩니다. 매입금액 총 2억 원까지는 이자소득에 대해 15.4%의 분리과세가 적용됩니다. 종합과세가 아닌 분리과세가 적용되는 것도 큰 장점이 되겠습니다. 단, 추후 세법 개정으로 변경될 수 있습니다.

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개인투자용 국채 수익률, 기간

이번 6월에 발행되는 개인투자용 국채의 수익률과 기간도 함께 살펴보겠습니다. 개인투자용 국채의 투자 기간은 10년물과 20년물이 있습니다. 개인투자용 국채 10년물과 20년물을 만기까지 보유시 수익률이 어마어마 합니다. 

요즘처럼 금리가 낮은 시기에 장기 투자가 가능한 목돈이 있다면 꼭 도전해 보세요. 개인투자용 국채의 10년물과 20년물의 만기까지 보유시 수익률 표는 아래에서 확인해 보실 수 있습니다.

 

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개인투자용 국채 청약방법

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아마도 개인투자용 국채의 청약방법이 제일 궁금하시지 않을까 생각해 봅니다. 개인투자용 국채는 판매대행기관인 미래에셋증권에서 12월만 제외하고 매달 청약 방식으로 모집하게 됩니다.

 

• 국채 발행주기: 연 11회 (1~11월), 매월 20일
• 청약기간: 매월 발행일로부터 3~5영업일 전
• 청약결과발표: 발행일로부터 2영업일 전
• 배정방식: 공모주 청약과 비슷하게 일괄/비례 방식으로 배정
• 판매대행기관: 미래에셋증권
• 청약자격: 미래에셋 개인투자용 국체 전용계좌를 보유한 개인 (1인 1계좌)
• 매입한도: 1인당 연간 1억원 한도
• 최소 매입단위: 10만원 이상 (10만원 단위로)

 

 

이번 6월 20일 발행되는 개인투자용 국채(10년물, 20년물 각1,000억 원 규모)의 청약기간은 6월 13일~17일입니다. 매 영업일 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 신청할 수 있습니다.

미래에셋증권 M-STOCK 앱이나 모바일웹에서 전용계좌를 만든 다음 청약기간에 미래에셋증권 창구를 방문하거나, 홈페이지 · 앱을 통해 즉시 청약이 가능합니다. 최소 10만 원부터 연간 1억 원까지 가능하며, 10만 원 단위로만 매입할 수 있습니다.

 

개인투자용 국채 전용계좌 개설하기

 

 

 

 

개인투자용 국채 청약기준

 

개인투자용 국채 청약기준에 대해서도 정리해 드리면 다음과 같습니다. 개인투자용 국채는 매달 발행한도 내에서 배정을 하게 됩니다. 인기가 많아 청약된 총 금액이 발행 한도(6월 2,000억 원)를 넘어서면 원하는 만큼 못 살 수도 있습니다. 

그런 경우 소액 청약에 대해 우선으로 배정을 하게 됩니다. 청약결과는 발행일로부터 2영업일 전에 발표되며, 모든 청약자에게 기준금액까지 일괄 배정 후에 잔여 물량은 청약자별 '청약액 - 기준금액'에 비례하여 배정하게 됩니다. 

 

개인투자용 국채 절세혜택

 

 

 

 

 

개인투자용 국채 활용방법

 

마지막으로, 개인투자용 국채의 활용방법에 대해서도 함께 살펴보겠습니다. 중도 환매는 매입 1년 후부터 가능하지만, 환매 시 가산금리, 연복리, 세제혜택이 모두 사라지게 되며 표면금리에 따른 단리 이자만 제공되게 됩니다. 개인투자용 국채의 소유권 이전은 불가합니다. 다만, 상속, 유증, 강제집행의 경우 예외적으로 인정됩니다.

개인적으로 개인투자용 국채의 경우 노후대비용 상품으로 큰 매력이 느껴집니다. 매입 후 10년, 20년 만기까지 보유 시에 받는 수익률이 확정(위 수익률표 참조)되어 있기 때문에, 예를 들어 매달 100만원씩 20년간 매입한다면 20년 후부터 매달 191만원 정도의 금액을 20년간 매월 수령하게 되는 것이죠.

이해가 잘 안되시나요? 처음 매입한 100만원이 20년 만기까지 보유 시 세후 약 191만원이 되며, 매월 100만원씩 20년간 매입한다면, 순차적으로 매월 만기된 세후 금액을 받게 될테니까요. 물론 6월 개인투자용 국채의 수익률을 기준으로 단순 계산했지만, 의미가 있어 보입니다.

여기에, 매입금액 2억 원까지는 15.4%의 분리과세 세제혜택도 적용되니 더욱 매력이 있습니다. 만약 세제혜택이 있는 2억 원내에서 20년간 연금처럼 분할매수 하려면 월 83만원(200,000,000/240개월)까지 매수하면 될 것 같습니다. 개인투자용 국채 매입을 위해서는 반드시 전용계좌 개설이 필요하니, 20 영업일 계좌 개설 제한을 잘 체크하셔서 계좌 개설 후 참여해 보시면 되겠습니다.