서민금융상품 BEST 7, '소득, 신용 낮아도 대출 가능!?'

현재 정부 및 금융기관에서는 소득이 낮거나 신용점수가 낮아 1금융권의 대출 이용이 어려운 사람들을 위해 정책 서민금융상품을 운영하고 있습니다. 오늘은 정부 및 금융당국에서 시행 중인 정책 서민금융상품 중 가장 인기있는 BEST 7에 대해 팩트 중심으로 소개해 드리겠습니다.

이들 정책 서민금융상품 BEST 7의 경우 소득, 신용점수가 낮아도 신청이 가능한 경우가 많으니 확인하셔서 도움이 되었으면 합니다.

 

 

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 서민금융상품 BEST 7

정부 및 금융당국에서 현재 운영 중인 정책 서민금융상품들 중에서 가장 있기있는 BEST 7은 아래와 같습니다. 함께 확인해 보세요!

 

①햇살론15 ②햇살론15 특례보증

 

먼저 국민행복기금의 보증서로 운영되는 햇살론15, 햇살론15 최저신용자 특례보증이 있습니다. 햇살론15와 햇살론15 특례보증은 국민행복기금의 보증서를 담보로 1금융권에서 운영하고 있는 상품입니다. 

이용기간 중 연체가 없다면 연간 이자율이 지속적으로 줄어드는 장점이 있습니다. 최초 이자율은 15.9%로 다소 높지만, 심사 통과율이 높으며 특례보증을 통해 추가한도 승인도 가능합니다. 또한 햇살론15는 4대보험 미가입 근로자나 회생절차를 밟고 있어도 신청이 가능합니다.

하지만, 햇살론15는 보증기관의 자체적인 부채비율 상한 기준에 따라 부채과다로 신청이 거절될 수도 있습니다. 따라서,  충분한 시간적 여유를 두고 알아보는 것이 좋습니다. 햇살론15와 햇살론15 최저신용자 특례보증은 대위변제 등 보증서 사고 이력이 있는 경우에는 그 종료일로부터 5년 동안 신청이 불가한 부분이 있으니 참고 바랍니다.

 

• 햇살론15, 특례보증 신청하기

 

③햇살론뱅크 ④근로자햇살론

 

다음은 서민금융진흥원의 보증서로 운영되는 햇살론뱅크와 근로자햇살론이 있습니다. 햇살론뱅크는 서민금융진흥원의 보증서를 근거로 1금융권에서 운영하는 정책 서민금융상품 입니다. 새희망홀씨와는 다르게 채무비율의 상한이 원칙적으로 없습니다. 

또한 근로자햇살론의 경우, 최근 이력 변동에 따른 보증서 거절이 없으며 취급하는 곳이 많다는 장점이 있습니다. 2금융권에서 취급하는 상품으로 평균한도가 1,200 ~ 1,800만 원 정도로 높으면서도 이자율은 5 ~ 11.5%로 타 상품대비 낮은 장점도 있습니다.

 

• 햇살론 뱅크 신청 바로가기
• 근로자햇살론 바로가기

 

⑤새희망홀씨

 

새희망홀씨 상품은 정부 지원이 없이 순수한 은행 재원으로만 운영되는 서민금융상품 입니다. 따라서, 각 은행의 상품내용과 심사기준 등이 조금씩 차이가 날 수 있습니다.

새희망홀씨 상품은 보증서가 없이 운영되기 때문에 다른 은행의 새희망홀씨 대출을 이용 중에 있더라도 최대한도 제한 없이 추가 승인을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 단, 새희망홀씨 대출은 부채비율 상한이 다소 낮으며, 다른 서민금융대출 상품에 비해 심사가 까다로운 단점이 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

• 새희망홀씨 대출 바로가기

 

 

⑥신용보증재단 햇살론 특례보증

 

근로자가 아닌 자영업자나 프리랜서라면, 신용보증재단의 햇살론 특례보증을 신청해 볼 수 있습니다. 해당 상품의 단점이라면 신용보증재단의 보증서 발행에 통상 2주 이상 소요되며 지역별로 취급 제한이 많다는 점입니다. 만약 햇살론15를 이용 중이라면, 한도에서 햇살론15 이용금액을 차감해서 승인되므로 체크가 필요하겠습니다.

 

• 자영업자 햇살론 특례보증 바로가기

 

⑦근로복지공단 생활안정자금대출

 

근로복지공단의 생활안정자금대출은 자금의 용도가 무엇인지에 따라 조건이 결정되는 1금융권 정책 서민금융대출상품 입니다. 자금의 용도로는 학자금, 의료, 결혼, 요양 등이 있습니다.

 

• 생활안정자금대출 가능여부 확인하기

근로복지공단 생활안정자금대출의 한도는 500만 원 ~ 1천 만원으로 낮지만, 이자율이 보증료를 포함해도 2.4% 정도로 낮은 편이며 1년 동안 거치가 가능한 장점이 있는 상품입니다.

 

• 근로복지공단 생활안정자금대출 신청하기

 

 

 서민금융상품 BEST 7 총정리

 

여기까지 정부와 금융기관에서 운영하는 정책 서민금융상품 중에서 가장 인기 있는 BEST 7에 대해 함께 정리해 보았습니다. 정책 서민금융상품들은 DSR 적용없이 여신한도 승인이 가능하며, 보증기관이 같거나 달라도 기관별 최대 한도(3천만 원) 내에서 함께 사용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.

정책  서민금융상품을 이용하기에 앞서 해당 상품들의 특징을 잘 이해하고 본인에게 가장 적합한 상품을 선택해야 하겠습니다. 더불어 현명한 소비자라면 거래시 약관, 공시내용 등은 항상 체크하고 살피는 습관을 가져야 하겠습니다.

 

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